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個人風險管理與保險規劃(ppt 193頁)

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公司理財
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個人風險管理, 保險規劃
個人風險管理與保險規劃(ppt 193頁)內容簡介
風險與風險管理
保險基本原理
人壽保險
意外、財產與責任保險
一、風險與風險管理
(一)風險與風險管理的基本概念
1、風險的定義
2、風險的分類
純粹風險(pure risk)
投機風險
風險管理的過去與現在
3、風險事件的產生過程(普遍的規律)
風險因素
保險業實踐中的無形風險因素
風險事故
損失
決定損失後果大小的因素
風險事件產生過程的意義
4、統計學對風險的描述
4、統計學對風險的描述——大數法則(Law of large numbers)
4、統計學對風險的描述——損失分布的一般規律
5、期望效用與人們的風險態度
風險態度的劃分:風險厭惡、風險中性、風險偏好
(二)風險管理的基本過程
風險管理的定義
1、風險識別(IDENTIFICATION)
2、風險評估(EVALUATION)
影響分析(IMPACT ANALYSIS)
3、對策選擇
3、對策選擇——風險規避(AVOIDANCE)
3、對策選擇——風險自留(RISK RENTENTION)
3、對策選擇——風險控製(RISK CONTROL)
3、對策選擇——風險轉移(TRANSFER OF RISK)
風險管理對策
4、實施、監控與調整
總結
二、保險基本原理
(一)保險的概念
例:人壽保險的現實功能
例:延遲納稅
商業保險的種類
(二)保險的基本原則——各國司法均承認並支持的規定
1、最大誠信原則——關於違反最大誠信原則的懲罰
2、保險利益原則
保險利益的成立條件
人身保險的保險利益
財產保險的保險利益
保險利益存在時間要求上的差異
保險利益原則的意義
3、補償原則及其派生原則(財產與補償性保險)
補償原則的運用:
補償原則及其運用(定值與不定值保險)
不足額投保:比例賠付案例
不定值保險中的難題——如何確定投保金額
3、派生原則:代位追償原則
派生原則:代位追償的案例
派生原則:重複保險與分攤原則
派生原則:重複保險與分攤原則(例1)
派生原則:重複保險與分攤原則(例2)
4、近因(Proximate Cause)原則
近因原則——確定保險責任的重要原則
近因原則案例
(三)保險經營的基礎
1、可保風險
隨機變量獨立同分布的概念
2、大數法則與精算的應用
大數法則與精算的應用——通過風險彙聚降低風險
3、核保
4、理賠
5、再保險(Reinsurance)
再保險的作用
6、投資
(四)保險合同的法律特征與基本約定
1、保險合同與民事合同
2、保險合同的法律特征
保險合同的法律特征
3、保險合同當事人、關係人與權利義務——當事人
保險合同當事人、關係人與權利義務——關係人
保險合同當事人、關係人與權利義務——壽險與非壽險中的被保險人的區別
3、保險合同當事人、關係人與權利義務——輔助人
4、保險合同基本條款
5、保險合同的存在形式
6、保險合同生效條件——成立
6、保險合同生效條件——生效
6、保險合同生效條件——無效
6、保險合同生效條件——保險合同雙方權利義務
6、保險合同生效條件-保險合同雙方權利義務
7、保險合同的解除與終止——解除
7、保險合同的解除與終止——終止
總結:
三、人壽保險
基本概念
(一)傳統壽險產品
(一)傳統人壽產品
1、定期壽險-含義
條款示例
定期壽險——種類
定額定期壽險
遞減的定期保險
抵押貸款保障保險
減額定期保險圖示
家庭收入保險
遞增定期壽險
定期壽險——特有條款
可續保條款——含義與限製
可續保條款——評價
可轉換條款(Convertibility)——含義與限製
可轉換條款——評價
“康寧定期保險” 條款示例
某公司“護身符定期壽險” 條款示例
定期壽險——特點
2、終身壽險——含義
幾個重要的壽險概念:
損失均攤、均衡保費原理
某公司“祥福終身保險”條款示例
終身壽險——分類
2、終身壽險——現金價值累積
3、兩全壽險——含義
某公司“福瑞兩全保險”條款示例
3、兩全壽險——特點
4、聯合人壽與子女教育金保險
聯合人壽(joint life)
第二生命壽險(second-to-die, or survivorship insurance)
第二生命壽險——適用情況
子女教育金保險
示例:某少兒兩全保險
5、壽險產品定價
定價三要素
壽險保費計算簡例
基本假設
中國人壽保險業經驗生命表2000-2003非養老金業務男表(CL1)節選
一年期定期壽險淨保費
兩年期定期壽險淨保費
(二)新型個人壽險產品
“新型壽險產品”含義
1、分紅壽險
分紅壽險——含義
分紅壽險——紅利來源
分紅壽險——紅利領取方式
分紅壽險——紅利分配的三要素貢獻法
分紅壽險——分紅示例(1):基本假設
利差益
死差益
費差益
總紅利
2、投資連結壽險
投資連結壽險——名稱
投資連結壽險——特點
“世紀理財投資連結保險條款”示例
投資連結壽險——優缺點(從投保人角度)
3、萬能壽險
萬能壽險——名稱
萬能壽險——特點
萬能壽險——死亡保險金的支付方式
萬能壽險
示例(1)——智尊寶終身壽險(萬能型)
示例(2)
示例(3)
示例(4)
示例:張某的萬能險計劃書。假定結算利率為7%,保額10萬,無其他費用扣除
示例:張某萬能險實際執行情況
(三)壽險合同條款
壽險合同條款
1、合同構成 示例:某保險公司兩全保險A款(分紅型)產品條款
合同構成
2、猶豫期
猶豫期——某公司兩全保險合同中猶豫期條款示例
3、告知條款
告知條款——不可抗辯條款
4、年齡計算與錯報處理條款
5、保險責任與除外責任
6、寬限期、失效與複效條款——寬限期條款
6、寬限期、失效與複效條款——複效條款
7、保險金給付方式

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