綜合理財規劃實務(ppt 52頁)

綜合理財規劃實務目錄：
一、 理財規劃的流程
二、 達不到目標時怎麼辦?
三、 提高家庭儲蓄的可能方式
四、 理財規劃基本原理
五、 找出每個目標的基準點
六、 基準點的選取
七、 客戶理財狀況預測
八、 財務狀況的預測
九、 客戶財務狀況總體評價
十、 理財目標
十一、 具體理財方案（可行性分析）
十二、 方案總體評價
十三、 理財規劃的預期效果分析

綜合理財規劃實務內容提要：
比率分析1
清償比率：淨資產/總資產
舉例客戶為：896800/1080000=0.83
表明客戶即使在經濟不景氣的時候，也有能力償還所有債務
一般該項數值高於0.5為宜
如果太低說明生活主要靠舉債來維持，一旦債務到期或經濟出現不景氣的時候，客戶資產會遭受損失，可能資不抵債
如果很高，接近1，說明客戶沒有充分利用自己的信用額度，可以通過借款進一步優化其財務結構
比率分析2
負債比率：負債總額/總資產
舉例客戶為：183200/1080000=0.17
該數值低於0.5為宜
大於1，說明客戶已經破產
比率分析3
負債收入比：負債/稅後收入
是衡量客戶財務狀況是否良好的重要指標
對於收入和債務相對穩定的客戶，以年為周期進行計算，
對於收入和債務變化較大的，以月為周期進行計算。
個人負債收入比在0.4以下，是良好的狀態

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