個人理財相關資料(doc 7頁)

個人理財相關資料內容提要：
1.個人理財業務概念是什麼?
答：個人理財業務是商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務的活動。
2.個人理財業務的專業化性質是什麼?
答：一種是顧問性質，此時商業銀行充當理財顧問，向客戶提供谘詢;另一種是受托性質，此時商業銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。
3.我國對個人理財業務的性質界定與境外有何不同?
答：境外法律並不禁止商業銀行從事有關證券業務，一般也不禁止商業銀行在向客戶提供理財業務過程中進行信托活動，例如美國貨幣監理署規定，商業銀行在開展有關理財業務(協助性服務)時可以未經事先獲準而使用信托權利。同時，境外多實行的是利率市場化和浮動彙率政策。因此，商業銀行可向客戶提供的產品種類較多、交叉性較強，理財業務主要側重於谘詢顧問和代客理財服務，分類和性質界定較為簡單。相比之下，《中華人民共和國商業銀行法》明確規定商業銀行不得從事證券和信托業務，同時利率尚未完全市場化，在這樣的市場環境和經營條件下，商業銀行開發銷售個人理財產品麵臨的約束較多，潛在的法律風險較。
4.什麼是理財顧問服務?
答：理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。
5.什麼是綜合理財服務?
答：綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動
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