法律法規客戶要求識別評價程序

1、目的：
為確保XX銀行提供的金融產品符合國家金融法規、人民銀行、農行總行規章製度的規定，並能滿足客戶的需求，應及時有效地識別相關法律、法規製度和了解客戶的要求。
2、適用範圍：
XX銀行提供的金融產品服務項目所涉及的法律法規、客戶需求識別和評價。
3、參考文件：
3.1 《質量手冊》
3.2 《文件和資料控製程序》
3.3 《金融財政財會法規彙編》
　 3.4 《會計製度彙編》
4、定義：
無
5、職責：
5.1法律事務處：
金融產品和服務中涉及的相關法律、法規的收集，並供相關部門查閱。
5.2分行各業務部門：
收集業務規範和管理製度並按相關要求進行必要的服務活動的核查。
5.3營業網點櫃麵工作人員：
了解相關業務的法律、法規和業務規範、管理製度，識別評價客戶要求並提供符合規定要求的服務。
6、作業內容：
6.1 監管法律法規製度的獲得和識別
根據業務活動涉及種類，法律事務處定期收集相關金融法律、法規，以此為監管的法律、法規的依據，並按《文件和資料控製程序》進行登記，各業務部門收集相關的業務規範和管理製度，並按《文件和資料控製程序》進行登記。
6.2 法律、法規和製度的傳達和學習
應根據人員的變化和服務項目的需求對工作人員進行法律法規的宣傳，由法律事務處負責統一領導，各部門按計劃利用工作會議時間傳達上級的相關信息，進行必要的法律、法規和業務規範、管理製度的培訓，以期達到各級工作人員知悉相關業務的法律法規。
6.3 法律法規信息的更新
當有新的法律法規製度時，法律事務處應及時登記並傳達、組織學習。
6.4 客戶要求的識別
營業網點櫃麵工作人員應根據客戶表達的意願，向客戶介紹符合法律法規要求並適宜的服務項目，必要時提供公示性業務文件向客戶介紹服務項目，從而使客戶對所選擇的服務有充分的了解。
6.5 客戶要求的評價確認
6.5.1為了確保客戶所選擇的服務能滿足其需要，營業網點櫃麵工作人員應將必要的服務事宜和步驟向客戶介紹並評價其申辦條件是否滿足，並對客戶的疑問予以解答，以使客戶獲取充分的相關信息用於選擇，幫助其確認服務需求。
6.5.2 當客戶確認服務項目後，由櫃麵工作人員依業務操作規範為其辦理相關服務手續，按要求填寫相關的憑證，由客戶和經辦人簽字確認。
6.6 服務要求的變更

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