養老保險改革現狀、困境與選擇(DOC 10)

一、現狀：
（一）、製度“盲區”：保險對象遊離於製度之外
在學術界，中國城市養老保險體係的涵蓋對象被分為兩部分：非正規和正規就業人群。那幺，什幺樣的人才屬於城市非正規就業人群？北京大學人口研究所劉貴平的定義是：非正規就業人群不僅包括近年來的下崗職工，還包括在城市的農民工、個體戶、私營企業主以及自由職業者。在非正規就業人群中，有一半以上遊離於養老保險製度之外。也就是說，中國整個養老保險體係在其覆蓋麵上十分有限。①
是什幺原因造成城市養老保險體係在這一環節出現“盲區”？“這些人要幺是老板沒有為他們繳納部分養老保險金，要幺是沒有老板為他們辦理養老保險事宜，這就使得他們不僅失去了雇主繳納所帶來的那一部分經濟利益，而且還必須自行承擔製度風險，因此導致這部分人群在可能的情況下寧可選擇個人儲蓄和人壽保險，也不願選擇社會養老保險。”
造成這一結果的製度原因是中國的養老保險體係成本昂貴並造成了勞動力市場的扭曲。企業應繳的養老保險繳費率高達薪金的20%，而雇員本人還需再繳納8%。再加上醫療保險、失業保險等其它繳費，企業和員工的全部繳費高達薪金的40%多，在有些地區，實際繳費率甚至更高。這一繳費水平高於很多發展中國家和瑞典、美國等發達國家。如此高昂的勞動成本不利於鼓勵雇主為員工利益買單。
為進城農民工辦理社會養老保險確實體現了政策的人文關懷，但一波又一波農民工退保潮讓決策者感到尷尬。率先在全國推廣農民工保險的廣東省頻現退保高峰，退保率竟高達95%以上。僅深圳市每年退保的人數就高達12萬以上，該市甚至還出現過一天600多名農民工排隊退保的“熱鬧”場麵。是農民工不領政府的情，還是和政府開玩笑？按照現行養老保險製度，城市農民工每月上繳的養老金占到工資的8%，而且需要連續繳納15年才能受益。每個城市的工資標準不一樣，但養老保險繳費的標準整齊劃一：8%，很大程度上超出了他們的承受能力。由於繳費期限固定不變且難轉移和農民工的流動性。所以，對這些人來說，把錢拿在手裏更妥當。
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