銀行監管的七大政策及其有效性(DOC 35)

摘要本文全麵研究和評估世界各國在銀行監管領域的七大政策，實證分析各項政策的有效性。這七大政策可分為管製、監督和參與三類，涉及活動範圍、外資準入、股權限製、資本要求和具體監督措施等方麵。對全球107個國家進行的實證研究發現，銀行活動的嚴格管製、銀行準入的苛刻限製、資本充足的依章履行、存款保險製度的設立、官方監督的有力執行和政府控股銀行等監管政策，全與銀行業的效率和穩定無關，但卻與腐敗現象成正比。其中最出人意料的結論是，官方監督的弊遠遠大於利。研究還指出，對銀行活動管製較少、對外資銀行準入限製較鬆、對存款保險製度設計合理、鼓勵和授權民間監督等政策，不但可加快銀行業的發展步伐和提高效率，而且還可降低銀行危機發生的概率，從而有利於整個金融體係的穩定。最後，本文還對我國當前在銀行監管領域中存在的六種誤解逐一剖析，呼籲在指導思想和政策方針方麵做戰略性的轉移。

關鍵詞銀行監管；監管有效性；官方監督；民間監督；“援助之手”論；“掠奪之手”論。

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