完善的信貸風控、客戶經理培訓手冊(DOC 42頁)

內容摘要
第二部分 借款業務產品介紹
一、工薪貸
1、目標客戶
機構覆蓋區域內具有穩定工作、穩定住所、收入來源持續穩定、無既往各類不良記錄、借款用途真實可信、誠實守法、月打卡工資在2000元以上、年齡在22—65周歲具有勞動能力的中國大陸公民。本產品可細分為信用和擔保（保證擔保、抵押擔保、質押擔保）兩類。
2、申請材料
（1）身份證明：身份證（護照不作為放款依據）,戶口本（必須提供整個戶口簿內該戶全部人員戶籍頁），結婚證/離婚證（10萬以上未婚者要開單身證明），學曆證（大專以上）。
（2） 工作信息：工資卡近6個月銀行流水，勞動合同（借款申請日已過試用期且距離到期日大於6個月），收入證明（寫明職務，合同期限，收入狀況，住宿情況，身份證號等），納稅證明（月收入1萬以上必須提供），醫保卡，社保卡。
（3） 住所證明：房產證，租賃合同（租賃到期日距離申請日要大於6個月）及付款依據，水、電、氣、電視、電話（住所座機）收費單據（連續3個月以上的）
（4） 信用信息：夫妻雙方信用報告（查詢日期距離申請日期不超過10日）
（5） 財產信息資料：房產證，土地證，行駛證，股權。
（6）現有負債信息（如有正在償還借款的各類借款合同）
（7）其他信息：職稱證書、獲獎證書等
3、借款期限、金額和還款方式
期限：1-48個月。
金額：客戶月收入的5-20倍。
還款方式：客戶可以結合自身實際情況選擇不同的還款方式，但最終應以公司審批通過核定的還款方式為準。目前公司為客戶提供的可選擇還款方式有：本息攤還（每期歸還本息合計不變，歸還本金逐月遞增、每月支付利息遞減），等額本金加利息（每期歸還本金不變、利息遞減），每月付息、到期還本，一次性還本付息，其他。通常執行的是：本息攤還，等額本金加利息，每月付息、到期還本三種。
4、費率
借款的費用包括：利息、服務費、帳戶管理費三部分。所有費用隻有在借貸關係建立後才會發生。
利息：月利率以四倍於官方同期、同檔利率為基礎，對不同信用等級的客戶實行差別利率。客戶每提高一個信用檔次（從B級到AAA級六檔）利率優惠5%。客戶每月實際支付的利息=付息月貸款本金*合同約定利率。
服務費：根據客戶借款期限不同按合同借款金額的1%-8%收取。
帳戶管理費：每月按客戶合同借款金額的0.5-1%收取。
提前還款的按提前還款日貸款餘額的3%收取違約金。

..............................