某商業銀行業務與管理(ppt 10頁)

某商業銀行業務與管理內容提要：
安全性指商業銀行應努力避免各種不確定因素對它的影響，保證商業銀行的穩健經營和發展流動性指商業銀行能夠隨時滿足客戶提現和必要的貸款需求的支付能力，包括資產的流動性和負債的流動性兩重含義盈利性指商業銀行作為經營貨幣信用的企業以追求利潤為目標。
（一）實施監管的原因
保護儲戶的利益
控製貨幣信用創造
銀行業的綜合化、國際化
（二）監管的內容
銀行業的準入
銀行資本的充足性
銀行的清償能力
銀行業務活動的範圍
貸款的集中程度
存款保險製度產生於20世紀30年代。它要求商業銀行按存款額的大小和一定的保險費率繳納保險費給保險機構，當投保銀行經營破產或發生支付困難時，存款保險機構在一定限度內代為支付。
目前各國存款保險製度的組織形式主要有：政府設立的存款保險機構政府和銀行聯合成立存款保險機構銀行出資自己成立存款保險機構金融機構的設置及業務範圍的審批稽核檢查金融機構的業務經營狀況有權獲取金融機構的財務報表，對違法、違紀的金融機構給預撤銷、停業整頓、罰款等行政處罰，並對有關責任人員給與相應的行政處分。
一 資本的定義
資本是銀行股東為賺取利潤而投入銀行的貨幣和保留在銀行中的收益資本的四個重要目的是作為損失的緩衝對潛在的存款者表明股東用自己的資本來承擔風險的意願提供無固定融資成本的資源作為對總的經營基礎投入資金的合理形式商業銀行的資本應與資產的風險相聯係，銀行資本的主要作用就是吸收和消化銀行損失，使銀行避免倒閉危機。為此，《巴塞爾協議》的主要思想是：銀行最低資本由銀行資產結構形成的資產風險所決定，資產風險越大，最低資本額越高。協議簽署國銀行的最低資本限額為銀行風險資產的8%，核心資本不能低於風險資產的4%，國際間的銀行競爭應使銀行資本金達到相應的水平。

銀行的最佳資本需要量銀行的最佳資本需要量可用資本成本曲線表示。資本成本曲線呈“U”形變化,在曲線上有一資本成本最低點C’，與其相對應的資本量(K A)’為銀行最佳資本量。這是因為銀行資本量大於(K A)’時，銀行資本的成本會因籌集資本的成本增加及財務杠杆比率的降低而增加；反之，如果資本量小於（K A)’ ，銀行資本成本會因其它資金來源邊際成本的提高、流動比率的要求提高而增加。從財務角度看，資本成本曲線的最低點為最佳資本量。
現金資產管理的目的就是要在銀行流動性需要的前提下，盡可能地降低現金資產占總資產的比重，使現金資產達到適度的規模，企業貸款是銀行發放給企業的各種貸款，它占銀行貸款總額的絕大部分企業貸款的種類可以有不同劃分：按貸款的期限可分為短期貸款和中長期貸款按貸款的償還期限可分為活期貸款和定期貸款按貸款的保障程度可分為抵押貸款和信用貸款按貸款的償還方式可分為一次性還清和分期償還貸款。

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