試論人身保險合同的效力(doc 9頁)

一、告知義務
二、保險利益
三、未經被保險人同意
四、結束語

人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標的的保險合同。人身保險以被保險人在保險期限內發生的死亡、傷殘、疾病、年老等事故或生存至保險期滿時給付保險金的保險。人身保險包括人壽保險、健康保險和人身意外傷害保險。我國自從80年代恢複國內保險業務以來，人身保險經曆了從無到有，從小到大不斷發展的過程。特別是1995年《保險法》頒布施行以來，人身保險在我國更是得到了長足的發展。正如美國布蘭克法官於1943年在關於“東南部保險人聯盟”的判決書中所描述的那樣：“在對人類全部生活的直接影響方麵，也許沒有哪個現代企業能像保險企業一樣，達到如此廣泛的人群。保險會涉及每個家庭、每個行業、每個公司裏的每一個人。”⑴人身保險對維持社會的安定，解除後顧之憂起到了它應有的作用。因此被稱為“社會的穩定器”。但我們也應看到，因保險合同而引起的糾紛也隨著保險業的發展而日益增多，在被保險人或受益人向保險人申請賠付時，保險人經常以保險合同無效而做出拒賠，影響了整個保險業的健康發展。
保險合同作為合同中的一種，認定保險合同效力的法律依據隻能是《保險法》和《合同法》。《保險法》規定的合同無效的情形主要有兩種：
1、投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效（保險法第12條第2款）；
2、以死亡為給付保險金條件的合同，未經被保險人書麵同意並認可保險金額的，合同無效（保險法第56條第1款）。《合同法》規定的合同無效的情形有五種：（一）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；（二）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益； （三）以合法形式掩蓋非法目的；（四）損害社會公共利益；（五）違反法律、行政法規的強製性規定。（合同法第52條）

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