中國農業保險市場失靈的成因探討(doc10)

一、中國農業保險發展的理論依據與現狀
　　農業是國民經濟的基礎，在整個國民經濟中具有特別重要的戰略地位，因國情的特殊性經濟學家把它的重要戰略性歸結為五個方麵：產品貢獻、市場貢獻、要素貢獻、外彙貢獻及生態環境貢獻。而農業又是一個特殊的產業部門，是自然再生產和經濟再生產的統一體，因此經常受自然風險和經濟風險的雙重影響，而其中最突出的是自然災害風險，主要是因為農業風險標的具有周期性、生命性、連續性等特征，受自然條件、生態環境影響大。我國是世界上遭受自然災害最為頻繁的國家之一，因地理位置和區域結構的差異，遭受災害的種類、周期、頻率均難以確定，以超小規模的農戶分散生產經營結構，在短時期內很難改變“靠天吃飯”的局麵。由於人口規模的不斷擴大，經濟的密集型發展，農業生產的專業化、區域化進程不斷加快，要素投入不斷增加，加之人類對自然環境和生態環境的破壞，農業風險的關聯性越強，風險的破壞力和經濟損失也隨之擴大。
　　農業保險作為現代農業發展的三大支柱之一，是時間上與空間上分散農業風險有效工具，並且農業保險作為世貿組織所允許的支持農業發展的“綠箱政策”，日益受到各國政府的重視。鑒於分散風險和經濟補償兩大職能，通過農業保險穩定農業收入，促進農業產業化，均衡國民收入再分配，確保農業資金、技術，人才的投入，促使農業再生產的順利進行，確保國民經濟持續、快速、健康的發展具有重要的理論意義和現實作用。
　　我國農業保險經曆了一個緩慢的發展過程，先後經曆了試辦、停辦、再試辦及多種模式發展的探索過程，特別是進入1993年之後，我國農業保險呈現的格局是：保費收入、保險險種、保險結構、保險機構連年萎縮，農業技術人才匱乏，政府的扶持力度不夠，缺乏完整的法律法規體係支持等。農業保險主要是由中國國有商業性保險公司——中國人民保險公司(以下簡稱“人保”公司)一家經營.期間中華聯合財產保險公司隻針對新疆地區開展一些地方性的保險業務，上海安信農業保險公司於2004年9月投入運營，並處於試辦階段。從1993年開始人保的保費收入逐年下降，1993年的保費收入為56130萬元，1995、1996兩年保費收入雖有上升的波動，但1997年之後保費收入是逐年下降，從當年的71250萬元降至2002年的27200萬元，年平均遞減17.2%，年平均賠付率為88%，遠遠高於農業保險的賠付率在6596-7096之間的平衡點，1985、1986、1987這三年的賠付率高達121.6%、136.3%、125.7%，完全是處於虧損經營狀態，如果加上同期20%～30%左右的經營管理費用支出，累計虧損6億元左右，在這期間人保公司均是通過“暗補”的方式來彌補其虧損，隨著我國財政體製的改革及人保公司的商業化進程，“暗補”肯定是有限的，保費收入，保險險種、保險結構、保險機構勢必將不斷萎縮。
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