商業銀行的負債業務管理(ppt 84頁)

商業銀行的負債業務管理目錄：
一、銀行負債的概念及其作用
二、商業銀行的負債業務
三、商業銀行的負債業務管理
（一）活期存款
（二）定期存款
（三）儲蓄存款
（四）非存款性借款

商業銀行的負債業務管理內容提要：
美國花旗銀行總經理說，負債好比企業經營中的原材料，企業沒有原材料無法進行加工製作，銀行沒有負債則無法進行信用活動。
特點：
（1）它必須是現實的、優先存在的經濟義務，過去發生的、或已經了結的經濟義務、或將來可能發生的經濟義務都不包括在內
（2）它的數量必須是可用貨幣計量的，一切不能用貨幣計量的經濟義務不能稱之為銀行負債
（3）負債隻能在償還後消失
1．負債是銀行經營的先決條件
（1）負債規模的大小決定資產規模的大小，負債提供了銀行96%的資金來源
（2）負債結構，即負債的期限結構、利率結構、幣種結構等決定資產運用的方向和結構特征
（3）負債業務是銀行開展中間業務的基礎
2．負債是保持銀行流動性的手段
（1）隻有通過負債業務才能為銀行聚集大量的可用資金，滿足合理的貸款、提現、支付的需要
（2）負債水平決定銀行的盈利水平
在資產價格水平一定的情況下，負債成本的高低決定銀行盈利水平的高低由於銀行利息收入隻是工商企業利潤的分割，銀行要獲取平均利潤必須盡量擴大負債規模，使資產總額幾倍於自有資本
3．銀行負債是社會經濟發展的強大推動力
銀行負債業務聚集社會閑散資金的功能，可以在社會資金總量不變的情況下擴大社會生產資金的總量
4．銀行負債構成流通中的貨幣量
流通中的貨幣量 = 現金 + 存款貨幣如果貸款增加了，存款沒有相應的增加，會導致社會上現金流量的增加，穩定銀行負債對穩定社會貨幣流通量具有決定性的作用
5．負債是銀行同社會各界聯係的主要渠道定義：也稱為支票存款，或交易帳戶存款，即為在交易活動中可使用支票便利而辦理的存款可辦理活期存款業務的金融機構：商業銀行，儲蓄機構活期存款在總存款中的比例：30%左右
1．活期存款對商業銀行的意義
（1）由於其經營成本較高，銀行一般不對此項存款支付利息，可有效降低資金成本
（2）可以使用活期存款中形成的較穩定的餘額
（3）活期存款可以周轉使用支票在轉帳的過程中，實際上是存款在不同銀行間的周轉使用
（4）與客戶建立廣泛的聯係
2、目前主要的活期存款種類
（1）支票存款，即居民和工商企業在銀行開設的活期存款帳戶，主要是用於居民和工商企業完成其交易支付圍繞支票存款競爭的焦點：提高支付效率，及時迅速地兌現各種往來支票降低交易成本向客戶提供信貸承諾，保證其在需要資金時，可優先獲得貸款支持。

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