銀行信用評級過程中風險分析doc12

在金融製度比較成熟的西方商業銀行，信用評級已被用來分析單個客戶或單筆貸款信用風險的暴露，以及銀行內部的操作、風險管理與分析（貸款審批、資金配置、定價與收益率分析）等功能，是信貸資產質量控製的一個工具，它直接關係到銀行信貸資金的投向和信貸資產質量的高低。國內商業銀行也建立了信用評級體係，本文就目前其運行過程中所暴露出的一些問題予以關注，風險是銀行運營的核心要素，關注風險就是關注銀行的生命。本文就信用評級過程中所存在的操作風險，交易風險以及道德風險作淺顯的論述，並就巴塞爾協議對風險控製的要求下討論如何降低和防範信用評級過程中所衍生的風險，以提高銀行的信貸資產質量作為終極的闡述目的，這也是本文關注問題的核心所在。
市場經濟是一種信用,也是一種風險經濟。隨著市場經濟的發展,信用在競爭中的作用加強,商業銀行的信用風險也隨之加大。市場風險因素的增多,資信評估必將成為商業銀行經營過程中不可缺少的重要環節。信用評級是信貸風險控製的重要組成部分，有效控製信貸風險是商業銀行信貸業務正常開展的重要前提。信用評級工作是加強信貸管理的一項基礎性工作，直接關係到銀行信貸資金的投向和信貸資產質量的高低。

一、基本概念：信用及信用評估方法
　　1、信用的概念
　　基本概念：信用是債權人（授信人）和債務人（受信人）對資金、商品或服務的暫時的、有條件的讓渡。一般有經典信用和現代信用的兩種不同的闡釋，經典信用是指債務人還款能力和還款意願（信任、信心）。而現代信用則指債務人違約可能性（違約概率）和違約造成債權人

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