商業銀行關聯貸款管理優化(PPT 67頁)
目 錄
目 錄 1
摘 要 4
Abstract 5
1 緒論 7
1.1研究背景 7
1.2研究目的與意義 7
1.3國內外研究現狀 8
1.3.1國外研究現狀 8
1.3.2國內研究現狀 9
1.3.3文獻評述 10
1.4研究思路與內容 10
1.4.1研究思路 10
1.4.2研究內容 11
1.5研究方法 12
1.5.1文獻資料法 12
1.5.2訪談法 13
1.5.3理論與實踐相結合的方法 13
1.6可能的創新之處 13
2 理論基礎 14
2.1關聯交易 14
2.1.1關聯方的界定 14
2.1.2關聯交易的內容 15
2.1.3商業銀行關聯交易的特點 15
2.2關聯企業概述 16
2.2.1關聯企業的界定 16
2.2.2關聯企業的特征 17
2.2.3關聯企業的類型 17
2.3商業銀行關聯貸款 18
2.3.1商業銀行關聯貸款的界定 18
2.3.2關聯貸款的類型 18
2.3.3關聯貸款的特征 19
2.3.4商業銀行關聯貸款的正負效應 19
2.4商業銀行關聯貸款風險 20
2.4.1關聯貸款風險的表現形式 20
2.4.2關聯貸款風險的成因 21
2.4.3關聯貸款風險管理的難點 22
2.5商業銀行公司治理與關聯貸款的關係 22
2.5.1商業銀行公司治理的特殊性 23
2.5.2商業銀行公司治理問題與關聯貸款 23
3 建行FH省分行關聯貸款管理現狀與問題分析 24
3.1建行FH省分行概況 24
3.1.1建行FH省分行基本情況 24
3.1.2建行FH省分行信貸業務機構及人員情況 25
3.2建行FH省分行關聯貸款相關製度 25
3.2.1建行FH省分行關聯貸款政策 25
3.2.2建行FH省分行關聯企業授信流程 26
3.2.3建行FH省分行關聯貸款流程 27
3.2.4 建行FH省分行關聯貸款管理總體框架 28
3.2.5 建行FH省分行關聯貸款的宏觀與微觀管理 29
3.2.6建行FH省分行信用評級管理 30
3.3建行FH省分行關聯貸款業務開展的基本情況 31
3.3.1關聯貸款發展迅速 31
3.3.2關聯貸款以“大戶” 為主 32
3.3.3關聯企業相互保證擔保現象日益突出 32
3.3.4關聯貸款質量不容樂觀 35
3.3.5不良貸款的消化以借新還舊為主 36
3.4 建行FH省分行關聯貸款管理存在的主要問題 36
3.4.1關聯貸款管理理念滯後 36
3.4.2對關聯貸款“三查”製度不完善 37
3.4.3關聯貸款擔保違規現象時有發生 37
3.4.4關聯企業授信管理存在問題 38
3.4.5盲目拓展市場導致信貸風險過度集中 39
3.4.6忽略了專業人員配置 39
4 國外商業銀行關聯貸款管理的有益經驗與啟示 40
4.1各國商業銀行對關聯貸款的管理經驗 40
4.1.1美國商業銀行關聯貸款監管 40
4.1.2德國商業銀行關聯貸款監管 41
4.1.3巴塞爾銀行業監管委員會關於商業銀行關聯貸款監管的規則 41
4.2各國商業銀行關聯貸款管理的主要方麵 42
4.2.1銀行管理者和股東的適格審查 42
4.2.2關聯方及關聯貸款界定 43
4.2.3數量限製 43
4.2.4公平交易條件 43
4.2.5內部控製 44
4.2.6信息披露 44
4.2.7法律責任 44
4.3國外商業銀行關聯貸款管理對我國的啟示 45
4.3.1關聯貸款管理製度應當是不斷發展的 45
4.3.2 關聯貸款的內部控製應得到廣泛關注 45
4.3.3關聯貸款的外部監管應當持續加強 45
4.3.4對關聯貸款的監管應兼顧效率和公平 46
5 商業銀行關聯貸款管理的優化措施 47
5.1強化風險管控意識，堅持正確管控原則 47
5.1.1強化銀行全員對關聯貸款風險管理意識 47
5.1.2堅持正確的關聯貸款管理原則 48
5.2完善關聯貸款管理組織體係 48
5.2.1成立信息管理小組 49
5.2.2成立監測分析小組 49
5.2.3成立決策領導小組 50
5.3加強關聯貸款各環節管理 50
5.3.1做好貸前調查工作 50
5.3.2強化貸時審查工作 51
5.3.3完善貸後檢查工作 51
5.3.4關聯企業信貸退出決策 52
5.4多手段強化銀行自身對關聯貸款的管理 52
5.4.1切實做好對關聯企業的授信 53
5.4.2對關聯企業貸款要選擇合適的借款主體 53
5.4.3杜絕擔保的形式化 54
5.4.4在借款合同中設置預防性條款 54
5.5提升關聯貸款管理與監測的自動化水平 55
5.5.1加強自身數據庫開發與應用 55
5.5.2建立自動化監測預警模型 56
5.5.3建立關聯企業信貸信息谘詢係統 56
5.6提高對信貸從業人員的管理水平 57
5.6.1提高信貸從業人員素質 57
5.6.2完善績效考核機製 58
5.6.3加大對違規行為的約束和懲罰力度 59
5.7強化關聯企業不良貸款化解能力 59
6 結論 60
參考文獻 61
致謝 66
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