現金資產業務的經營管理(ppt 32頁)

現金資產業務的經營管理目錄：
第一節 現金資產的構成和作用
第二節 資金頭寸的計算與預測
第三節 現金資產管理

現金資產業務的經營管理內容提要：
商業銀行要保證日常支付，手裏就必須留點活錢。活錢留少了不夠用，留得太多又造成浪費。因此，商業銀行為了平衡流動性和盈利性原則，通常保持不同層次的準備資產。
　　現金具有最強的流動性，能夠隨時滿足流動性需要，因而現金資產又被稱作商業銀行的第一準備或一級準備。商業銀行的現金資產包括庫存現金、同業存款（一家商業銀行存在別家商業銀行的存款）和在中央銀行的超額準備金存款。需要指出的是，商業銀行在中央銀行的存款中，有相當一部分是為了滿足法定存款準備金的要求而存放的，這部分存款商業銀行不能動用。隻有超過注定準備金存款要求的超額準備金存款和銀行自己的庫存現金，才是銀行可以自由支配的現金資產。
　　為了滿足流動性需要，商業銀行還會持有一部分能夠快速變現的短期有價證券，這部分準備資產就是銀行的第二準備或二級準備。商業銀行的一級準備和二級準備是商業銀行滿足流動性需要的主要手段。

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