銀行融資的基本知識講義(doc 67頁)

銀行融資的基本知識講義目錄：
第十三章 銀行融資的基本概念
第十四章 短期銀行融資實務
第十五章 中長期銀行信用融資
第十六章 銀行融資管理
第十七章 其他金融融資

銀行融資的基本知識講義內容提要：
商業銀行是經營資金貨幣的企業，它通過貨幣資本的借貸和其他方式的資金調劑，充分發揮資金效用。當企業資金出現盈餘或者缺口時，雙方通過金融機構作為信用媒介，實現資金的融通調劑，即資金盈餘方先將資金存入商業銀行，然後由商業銀行將所吸收的資金貸放給急需資金的企業在一定時間、條件下使用，這種融資方式稱之為間接融資。與間接融資相對應的即是直接融資，直接融資是資金盈餘方與資金需求方在資本市場（資金屬於借貸使用時間在一年以上的中長 期資金）或者貨幣市場（又名資金市場，資金屬於借貸使用時間在一年以內的短期資金）上通過資金需求方發行某種債務憑證的方式協商並最終完成資金的調劑借貸。證券市場就是典型的直接融資市場。無論是間接融資還是直接融資，從宏觀上都隸屬於金融市場，人們可以依據不同的交易對象、市場地域、性質，把金融市場細化為一係列市場，例如外彙市場、黃金市場、證券市場、拆借市場、貼現市場、國庫券市場等等。
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利率是用百分比表示的一定時期利息與本金的比率。這是調節商業銀行經營業績的關鍵。政治經濟學原理告訴我們，利息是資金使用的價格，或者叫成本，是生產利潤的一部分，利率的波動區間在市場平均利潤率和零之間。
眾所周知，我國目前利率市場化的進程還是一個較為漫長的過程，商業銀行存貸款利率均是由中央銀行統一製定，就貸款利率而言，商業銀行雖然可以在中央銀行規定的利率基礎上適當浮動，但幅度較窄，大多數銀行還是習慣於按統一規定辦事，根據資金借貸方的資信度高低來充分調節利率水平還難以普及，因此，被認為資信度相對較差的中小企業往往很難通過銀行來滿足自己的資金需求，出於同樣原因，他們在資本市場上欲通過直接融資方式籌資也是難以實現，當然，證券市場的創業板市場即所謂的二板市場是改變這一現象的有力措施之一，但這市場畢竟是麵對科技型、高成長的中小企業的風險投資，所占比例不會很大。大多數企業還是對銀行有著較強的依賴性，或者說，企業的銀行融資仍是他們生產經營得以正常運轉並產生利潤的重要前提，這一現象在一個相當長時間內是不會改變的。隻是依賴銀行的程度會逐步遞減。其籌資渠道更為多樣化。
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商業銀行信貸原則
《中華人民共和國商業銀行法》第四條規定：商業銀行以效益性、安全性、流動性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。商業銀行信貸資金，無疑是應追求利潤最大化，即在確保銀行資金安全的前提下，將盈利擴大到最大限度，或者說，在經營利潤確定的前提下，盡可能地將風險減至最低程度。在資金安全性、流動性和盈利性三者之間尋求一種均衡應該是商業銀行資金運作的最高境界，盡管實際很難達到這樣一種理論上的完美，但這並不影響我們將這理論作為商業銀行的資金運作原則。

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