擔保在中小企業融資中的重要性講義(ppt 32頁)

擔保在中小企業融資中的重要性講義目錄：
一、擔保融資是解決中小企業融資難的主要途徑
二、商業擔保的運營模式
三、商業擔保在中國的實踐
四、發展商業擔保的政策性建議

擔保在中小企業融資中的重要性講義內容提要：
中國中小企業普遍融資困難及其主要原因
據中國人民銀行統計，獲得銀行信貸支持的中國民營企業僅為10%左右。
據國家發改委對中小企業發展較好、信用擔保機構較多的省份調查，中小企業因無法落實擔保而被拒貸的比例為23.8%，再加上32.3%因不能落實抵押而被拒貸的，拒貸率達到超過56%以上。
調查表明，2003年底全國中小企業約有1/3強的融資來自非正規金融途徑。從地區分布看，越是經濟不發達地區對地下借貸的依賴性越強：西部6省中小企業43.18%的融資來自地下借貸，中部為39.8%，東部最低為33.99%。中小企業非正規融資成本一般高達25-30%，最高可達60%。
原因一：SME先天不足，使其對金融機構缺乏吸引力：
企業規模較小、經營風險大；
信用能力偏低、財務製度不健全；
可抵押品少、難以找到合適的保證人。
原因二：國有商業銀行為主體的金融體係的製度性缺陷使SME難獲貸款：
資產交易市場不發達，加上銀行缺乏對其他資產的鑒別和定價能力，銀行一般隻接受土地和房產作為抵押品；
銀行缺乏有效的貸款風險評價機製，為加強風險控製采取審批權上收並推行貸款回收個人負責製，造成了“惜貸”現象，加劇了SME融資的難度；
政府雖然正在逐步放寬利率和收費的管製，但進程緩慢，加上商業銀行對SME貸款的風險定價能力有限，從而影響了其向SME發放貸款的積極性。

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