商業銀行業務與管理培訓(ppt 142頁)

主要內容
一、商業銀行的發展趨勢
（一）集中化
集中化出現的並購風潮
案例：花旗銀行與旅行者集團合並
合並動因分析
平安收購深發展
收購給雙方帶來的回報
（二）全能化
（三）電子化
（四）國際化
商業銀行的主要經營業務
資產負債表
商業銀行的資產負債表
資產與負債
思考：商業銀行應該采取存款立行還是貸款立行？
商業銀行負債業務的主要種類
（一）支票存款
支票存款業務可以為商業銀行帶來什麼好處？
（二）儲蓄存款
（四）非存款性負債
1. 銀行同業拆借
2. 向中央銀行借款
3. 回購協議
4. 向國際金融市場借款
5. 發行金融債券
商業銀行的資產業務
（一）現金項目
（二）證券資產
問題：商業銀行投資於證券的好處是什麼？
（三）貸款
思考：當借款人違約的時候銀行應該怎樣處理抵押品呢？
貸款種類
貸款風險分類管理
小知識：什麼叫次貸危機？
中國銀行業不良資產案例
中國銀行業不良資產原因分析
我國商業銀行不良貸款的處理實踐
信貸業務操作流程
商業銀行的表外業務
主要的表外業務
1. 擔保業務
2. 票據發行便利
3. 貸款承諾
什麼叫循環貸款
4. 貸款出售
商業銀行的中間業務
市民用銀行卡“貨比三家”
（一）商業銀行中間業務的分類
（二）結算業務
同城結算
異地結算
異地結算
（三）代理業務
中間業務
（四）信托
問題：信托業務與信貸業務、委托業務的不同之處？
（五）租賃業務
（六）信息谘詢業務
銀行VIP到底有多“貴”？
VIP享受服務待遇
商業銀行的經營管理原則
1. 盈利性原則
盈利性原則
2. 安全性原則
銀行麵臨的風險
3. 流動性原則
盈利性、安全性、流動性之間的關係？
（一）資產管理理論
1. 商業貸款理論
自償性貸款
2. 資產轉換理論
3. 預期收入理論
預期收入理論的優缺點
商業銀行對債務人資信狀況的評估原則
（二）負債管理理論
負債管理理論主要內容
1. 購買理論
2. 銷售理論
負債理論主張開拓的負債渠道
（三）銀行資產負債綜合管理理論
資產負債綜合管理理論
1. 資產分配法
資產分配法示意圖
2. 缺口管理法
利率敏感性缺口管理
正缺口負缺口
淨利息收入與敏感性缺口和利率變動關係表
缺口管理理論總結
思考：
3. 資產負債比例管理法
一、電話銀行
（一）電話銀行定義與特點
（二）電話銀行功能與申辦手續
（三）客戶服務中心
二、自助銀行
(三)自助銀行的設備和功能
三、網上銀行
（一）網上銀行的概念
（二）網上銀行的特征
（三）網上銀行產生的原因
小知識：電子商務的定義
（四）網上銀行的風險與防範
（五）中央銀行對網上銀行業務的監控
四、 手機銀行
信息不對稱：逆向選擇與道德風險
一、逆向選擇
案例：保險市場中的逆向選擇
解決逆向選擇的方法
二、道德風險
解決道德風險的辦法
三、銀行解決信息不對稱的對策
課堂思考

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