自由主義福利體製彙編(PPT 103頁)

一.自由主義福利體製總論
二.美國社會保障製度
三.加拿大社會保障
第三章自由主義福利體製
本章學習目標：
自由主義福利體製以美國、加拿大等國家為代表。早
期的經濟自由主義從根本上反對製度化的社會保障。在社
會保障已經成為工業化社會的基本製度以後，自由主義的
價值觀念和政治主張就融入了具體的社會政策，成為在整
個製度中維護市場和個人利益的流派。現代經濟自由主義
是福利國家緊縮就積極倡導者，並且在全球市場迅速發展
的時代，強調市場在社會保護中的作用。
第一節自由主義福利體製總論
一.自由主義福利體製非商品化特征
自由主義的假設是：市場對於自立的勞動力來說，是最
佳的保護殼。它有利於勞動力的解放，隻要沒有外力的幹擾，
市場可以通過其自我調節節製以確保所有有工作意願的人被
雇傭，同時，市場也可以通過起自身的作用保證他們的福利。
自由主義福利體製以美國、加拿大等國家為代表。
自由主義福利體製產生的基礎可以概括為：
價值觀念、階級基礎、曆史淵源
自由主義福利體製國家缺乏穩定的跨階級聯盟，國家福利
表現為：
（1）通過劃定貧困線為貧困者提供補缺式的安全網。
（2）強調個人在市場的權利，尋求市場解決的方式，並且認
為國家的介入愈少愈好。
（3）這一類型國家強調以資產調查的救助、有限支付轉移或
社會保險為主要社會政策。
因此，這一類福利體製國家的特征是較高的就業率、較低的
稅賦、較低的社會支出規模、較高的工資差異及顯著的收入不平
等。
1.自由主義福利體製的商品化
與自由放任主義資本主義原則相伴而生的是勞動的商品化。
當人們為了生計和必要的生活保障而不得不到市場上去尋找工作
和就業機會的時候，他本人及其家庭成員的所有經濟來源與生活
保障就不得不依靠他的“工資勞動”了，當資本主義絕大多數
社會成員的生活需求必須通過商品交換得以滿足時，購買力
和收入分配問題便凹顯出來了；當人們的勞動成為商品的時
候，他們獨立與市場之外的生存權利便岌岌可危了；這時，
“現金交易能力”和“現金交易關係”占了主導地位。獨立的生
產者轉變為無產的領薪者，失去的是對自己勞動力的支配權，
換取的是勞動工資，因此，他們的家庭及其一切福利必定開
始依賴市場，開始依賴雇主的支配。
自由主義者通過兩種途徑來處理勞動力商品化：
（1）調整修正“資格不及”（lesseligibility）原則。由
原來的濟貧法轉向家計調查式的社會救助體製。在這種方式
下，社會權利的無條件擴張可以得到避免，同時隻有被證明確
實是最需要的人群，政府才會定向地給予補貼，這種方式可以
促使工人不依賴福利，而是主動選擇工作。在某種意義上，以
家計調查為基準的救助製度，是一種能確保將非市場收入保留
3.自由主義福利體製的非商品化特征p44
在艾斯平—安德森“非商品化”概念下，人們的福利保障
和福利供給與下列兩個因素發生了分離：
一是與福利受領者的當期收入相分離，
二是與福利受領者參與其中的市場交易相分離。
這就是說在非商品化存在的福利分配機製中，其主要作
用不再是看得見的那隻手---市場，而是看不見的那隻手---
政府或國家。由此可知，非商品化，是這樣一個概念：它與
場和政府在分配福利資源機製中所起作用的大小密切相關。
據此，可以做一個表達概念的詞語轉換，用“市場作用”
來表述福利保障和福利供給中的作用機製。自由主義福利
體製強調發揮市場的作用，隻有在假設市場和家庭這兩個
部門不起作用時，國家才臨時發揮作用。但是，偏向市場
的體製也有可能是積極地、直接的政府政策引導的。
依據這種較低的非商品化程度，自由主義福利機製的
特點表現為：
第一，非商品化程度最低，有力地抑製社會權利的擴張。
第二，強調發揮市場的作用，隻有在市場不起作用時，
國家才臨時發揮作用。
第三，經濟調查式的社會救助居於支配地位，輔以少量
的普救式轉移支付或作用有限的社會保險計劃。給付對象主
要是低收入的、依靠國家救助的受保護者。
第四，福利的極限等價於福利取代工作的選擇的邊際傾
向。資格條件苛刻且通常帶有羞辱性，給付數額極為有限。
第五，國家運用消極的和積極的兩種手段促使市場機製
發揮作用，消極手段是隻保證最低限度的給付，積極手段則
是對私人部門福利計劃予以補貼。
4.自由主義福利體製中非商品化程度的衡量p45
第一，要考量的是決定人們“進入權利”的規則：資格
標準和資格限製。如果保障獲得適當的生活水準的權利無需與
以往的就業記錄、工作業績或是繳費記錄掛鉤，那麼這個計劃
二.自由主義福利體製分層化特征
1、自由主義福利體製中，較強的個人自由主義傾向與其
較弱的非商品化程度是一致的。
在福利國家製度安排中人們所處的地位是不用的，在福
利保障和福利供給方麵所享受的待遇也是不用的。這就是說，
福利國家中的某些福利計劃是專為某些群體設置的，而其他
群體無法或無權享受據此，可以將分層化轉換成“選擇主義”
或“補救主義”與“普救主義”的概念加以表述。這就是說，分
層化程度高，為選擇主義或補救主義；而分層化程度低，則
為普救主義。根據自由主義福利體製的特征，可以看出，其
采取的是典型的補救主義。
（1）自由主義福利體製否定政府采取積極的政策，認為放
任的政策和製度可以導致最理想的社會階級結構，隻要政治權
利對市場製度或“市場出清”保持不幹預，就可以實現在法律、
契約和現金紐帶麵前人人平等。
（2）在自由主義福利體製中，工會作用受到遏製，精英主
義得到崇尚，平等主義深入人心，市場原則至高無上。
（3）自由市場製度下的貨幣交易關係在社會各階層的福利關
係中發揮著主導作用，社會分層的結構也幾乎是按照市場化和
貨幣化的原則形成的。
（4）在社會分層的殘酷競爭過程中，為解決“市場失靈”下出
現的弱勢群體，國家采取的貧困救助政策就表現為典型的補救
主義。
2.在自由主義福利體製中，傾向於將私人保險和協商的職業
福利與社會保險相結合，從而形成了個人的自我責任與二元主義
的奇特組合46
3.分層化對勞動力市場的影響
（1）對就業增長途徑的影響。由於在自由主義福利體製中，
其津貼是補缺型和補救型的，所以在醫療保健等一些服務領域，
就業增長比較強勁。
（2）對產業成長及其就業趨勢的影響。自由主義福利體製表
現出了幾種產業競相發展、共同繁榮的趨勢，不同的傳統的工業
經濟仍保持著持久的活力，超者專業化方向強力推進，而且，生
產服務領域、商業服務領域和休閑服務業都得到了長足的發展。
（3）對職業結構的影響。自由主義福利體製中，企業因福利國
家的缺位而產生的對管理人員的需求導致了企業的一個重要管理傾
向——“過度管理”；政府的“過度管理”使“好工作”增長速度快，甚
至快於“壞職業”的增長速度，而私人服務性職業的數量的格外龐大
也使“垃圾職業”占很大比例；“過度管理”和“垃圾職業”的同步快速
增長使拓展就業機會的領域十分廣闊，就業機會的增長很快。
（4）就業二元傾向。自由主義福利體製中，就業二元化傾向
為：“好工作”和“壞職業”共存並舉。這種二元趨勢快速發展，帶
來了職業品位和工資福利待遇方麵的事實不平等。
第二節美國社會保障製度
美國是自由市場經濟的典型的代表，與其經濟製
度相配套的社會保障製度也是世界諸多社會保障製度
的典型。與歐洲國家相比，美國的社會保障製度起步較
晚，直到20世紀30年代大蕭條時期才基本建立。從1935
年《社會保障法》頒布至今，美國的社會保障製度已經
形成了自己的特色。
一.美國社會保障製度的理念基礎
1.崇尚個人奮鬥的文化傳統
美國是一個移民國家，早期的定居者是為了逃避歐洲的封
建與宗教迫害而抵達美洲大陸的。因此說，在這些早期拓荒者
流淌著個人奮鬥的血液。而且早期遷往美洲大陸的移民中，從
一開始美國社會形成了這樣一種傳統：提倡個人奮鬥，把貧困
歸因於個人的懶惰和無能，而不是社會的責任。所以，在早期
美國曆史中，福利事業僅僅是被當作一種濟貧措施。
2.自由放任主義和社會達爾文主義
這一思想突出強調市場的自動調節功能，限製政府幹預社會
經濟生活。社會保障的功能主要由非政府組織成分（社團、教會
等）來完成。由於國家在社會保障中參與程度很低，社會保障的
建設主要集中與社會保障中的社會救濟。
3.新自由主義思想
新自由主義經濟學家崇尚一個最低限度的政府和一個自由
的市場。
新自由主義對美國社會保障製度的影響在於它對國家參與
社會保障持強烈的否定態度，要求分散國家管理風險，實行權利
和財務下放到地方政府，同時轉變政府在社會保障中的職能，主
張用選擇性的社會保障代替全麵的社會保障模式，強調混合式的
社會保障模式（政府與非政府組織共同參與社會保障），極力推
行誌願主義，並突出市場和職業福利的作用，推行社會保障產業
化、社會保險的商業化、社會服務社會化。
二.美國社會保障製度曆史沿革
1.美國社會保障的萌芽
（1）特征
“職業福利”一直處於“社會福利”製度的核心。“新政”以前，
美國沒有國家出麵組織的社會保障製度；“保障”是企業與職工
之間的一種契約關係，國家則負責社會救濟事務，以填補職業
福利的空缺。
第一次世界大戰結束後，美國的職業福利製度有了很大的發
展，開始向“福利資本主義”的方向發展，其表現在：
①美國的主要企業紛紛推行“職工入股”製度，以強化職工
與企業之間的聯係，瓦解工人階級的鬥誌。但實際上，職工的股
份額很低，對個人和企業都沒有什麼實質性的意義。美國聯邦貿
易委員會的統計表明，1922年美國職工購買的企業股份隻占普通
股的1.5%，而且這些股票的擁有者多半還是企業的白領。
②美國的企業普遍承擔了更多的社會職能，通過增進職業
福利來穩定職工隊伍。當時，很多企業麵向職工推行教育計劃，
鼓勵職工擁有自己的住房，實行免費醫療和帶薪休假製度。
③企業為職工辦理了各種形式的團體保險製度，包括了
工傷、殘疾、死亡等險種。據統計，到1927年已經領取的團體
保險費達到了56億美元，涉及在職職工的人數為470萬人。同
時，該國的職業養老金製度也開始發展起來。
2.美國社會保障製度的建立
(1)產生的背景
1929年至1933年的大蕭條對美國經濟產生了沉重的打擊，但
同時也是美國社會保障製度的催生劑。麵對危機的沉重打擊，失業
者、老年人、殘疾人、孤立無援的母親及無依無靠的兒童都處於極
端困境之中。大危機使成千上萬兢兢業業的勞動者，一夜之間變成
了需要接受救濟的窮人。不僅如此，大危機還改變了長期以來左右
社會輿論的傳統看法——貧困出自懶惰。人們逐漸意識到，貧困不
隻是個人的問題，還有社會的責任。最重要的是，大危機打破了廉
價政府、自由放任和無為而治的政治觀念，人們強烈要求政府承擔
起社會責任。
（2）具體措施
①1932年，羅斯福當選為美國第32任總統，采取了大刀闊斧
的“新政”措施，主要內容之一就是救濟工作。
②1933年5月，國會通過《聯邦緊急救濟法》，在此基礎上成
立了聯邦緊急救濟署，實行“以工代賑”的救濟措施，逐漸使國家渡
過了工人嚴重失業、老人生活無保障、許多人缺衣少食、無家可
歸的經濟難關。
③1935年8月14日，羅斯福簽署了由美國眾、參兩院分別通
過的《社會保障法》，這是美國曆史上第一部社會保障法典。
（3）《社會保障法》的主要內容
根據《社會保障法》，社會保險包括以下四個方麵：
其一，養老金；其二，失業保險；其三，老年保險；其四，
對盲人、需贍養的兒童和其他遭遇不幸者的救濟。
該項法律規定，失業保險由聯邦政府和州政府合辦。聯邦政
府按企業的工資表向雇主征收失業保險稅，當作救濟失業基金，
有各州政府代管。如果州立法機關通過的失業救濟法得到聯邦
政府的認可，上述稅款的90%可以撥給州政府處理，但要求州
政府設立社會就業機構，負責管理這筆基金。盡管這種失業
救濟金沒有解決失業者的全部問題，但大大減輕了他們的困
難，使他們暫時度過短期失業難關。
按照社會保障法的規定，隻有退休金即老年保險金由聯邦
政府單獨掌管。這項法律的這一部分一般被稱為“社會保險”。
聯邦政府向企業主和工人同時課稅，籌措退休基金，以便每月
向符合條件的年逾65歲的老年人支付退休金。對工人和企業主
課稅的稅率，在1935年開征時都規定為1%，到1948年，勞資雙
方的負擔都提高到3%。每月退休金數額，最初規定為10-85美
元。
（4）評價
總體來說《社會保障法》是一個確立社會保障製度、規劃有
關保障項目、解決經濟安全問題的綜合性立法。雖然它存在不
少弊病，如缺乏全國的統一標準，各州經費分配不一，資助項
目由各州自行決定，但確立了美國聯邦政府在社會保障工作中
的主導地位，建立起以解決養老問題和失業問題等社會保險為
主體，以公共幫助為輔的保障模式。
三.美國社會保障製度主要內容
美國廣義的社會保障製度是由“社會保險”和“社會福利”
兩部分組成的：其中，社會保險製度隻要包括老年及幸存者，
殘疾者保險，醫療保險和失業保險製度，而社會福利則是指
一係列對低收入階層和貧困社會成員進行救濟的項目。
1.美國的社會保險製度
美國的社會保險製度的主體包括老年及幸存者、殘疾者
保險，醫療保險和失業保險三個部分。除此之外，殘廢軍人
補助、鐵路工人退休保險和煤礦工人的費塵埃沉著病保險也
都屬於社會保險的範疇。
（1）老年人及幸存者保險。這是美國社會保障體係中財政
開支的部分。老年保險是聯邦政府負責舉辦的，投保人必須
足額交納社會保障稅，才有資格享受社會保障的退休津貼。並
且，按照美國的法律規定，個人從政府領取的社會保險金的數
額取決於投保人向政府交納的社會保險稅的數額。由於人們的
預期壽命的不斷延長及社會保障製度的財政危機，到2027年，
正常的退休年齡將改為67歲。幸存者和殘疾者保險都由聯邦政
府負責，對領取保障金的標準和條件做出了嚴格的規定。
（2）醫療保險。醫療保險是由老年醫療照顧和商業醫療保險
兩部分組成。
①老年醫療照顧是由聯邦政府舉辦，主要向65歲以上的老
年人、殘疾人以及腎功能衰竭者提供的醫療計劃，包括強製性
的住院保險和非強製性的補充醫療保險兩部分。住院保險以交
納社會保險工資稅為條件，投保人每年可以接受90天免費住院
治療和100天免費技術服務；補充醫療保險是自願參加的，用
於支付院外醫生診費、購買醫生指定的藥品和支付其他院外醫
療服務的費用。
②商業醫療保險是由商業保險公司舉辦，由雇主替雇員或
雇員本人購買的醫療保險，作為對雇員的一種福利，美國的私
營醫療保險大約90%是由雇主替雇員購買的。該保險在美國國
民醫療保障中占主導地位。
（3）失業保險。失業保險是由聯邦政府和州政府共同舉辦的，
具體由州政府負責管理，目前已經涵蓋了97%的工資收入者。失
業保險的三個主要目的在於減輕失業者痛苦、阻止失業傳播和促
進主動就業。失業保險也以工資稅的形式來籌集資金，其大多數
州的失業保險工資稅全部由雇主來負擔。雇主的失業保險稅率各
不相同，解雇率越高，稅率也就越高；同時，聯邦法律規定失業
保險稅的稅基，即雇主應納失業保險稅的雇員年工資的最低額。
2.美國的社會福利製度
社會福利是指一係列針對低收入階層和貧困的社會成員提供
救助的項目。社會福利作為以商業保險為主的美國社會保險的補
充，已經成為美國社會保障製度的重要組成部分。它和社會保險
共同支撐起獨具特色的美國社會保障製度。
美國的社會福利按照發放形式可以分為“現金福利”和“非現
金福利”兩類。前者主要包括“對未成年兒童家庭的援助”和“補
充性保障收入”兩個項目。後者主要由以下4類項目組成：醫療
救助、食品券兒童營養、住房補助。
（1）“現金福利”主要包括“對未成年兒童家庭的援助”
（AFDC）和“補充性保障收入”（SSI）兩個項目。
①“對未成年兒童家庭的援助”AFDC的對象主要是單親父母
家庭和處於失業狀態並在積極尋找工作的雙親俱全的家庭。
②“補充性保障收入”SSI項目是指援助貧困的65歲以上的
老年人、盲人或殘疾人而設立的社會保障項目。
（2）“非現金福利”主要由以下四類項目組成：醫療救助、
食品券、兒童營養、住房補助。
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